דעה אישית מנומקת - מה עדיף לבנק בישראל: בנקאים מנוסים כמנכ"ל ויו"ר, או זוג חיות חכמות?
השאלה הנכונה הינה מה עדיף כמנכ"ל ויו"ר דירקטוריון של בנק גדול בישראל, בסביבה הלא תחרותית הקיימת בעשר השנים האחרונות? ותשובתי ברורה – זוג חיות חכמות.
אנמק את שלושת הסיבות לתשובתי:
1. זוג חיות חכמות לא יסתבך בפרשת העלמות המס בארה"ב – הסיבה כי הן חכמות ולא בנקאי מנוסה. לדוגמה הנזק לבנק הפועלים בפרשת העלמות המס בארה"ב – הוא 4.5 מיליארד שקל. בנק הפועלים ישלם קנס של 3 מיליארד שקל בפרשת העלמות המס בנוסף למיליארד שקל לעורכי הדין ושאר בעלי המקצוע שטיפלו בפרשה. בדרך לסגירת הפרשה - הבנק צפוי לחתום על כתב אישום נדחה עם משרד המשפטים האמריקאי המתייחס לפעילות הבנק ועסקיו מול לקוחותיו האמריקאים; (כתב אישום נדחה - הסדר שבו מודה הבנק במעשיו ונענש בקנס שנקבע מראש ומקבל אישור של בית משפט פדרלי). פועלים צפוי להפריש ברבעון הרביעי 259 מיליון דולר, שיתווספו להפרשות שכבר ביצע בסכום של 611 מיליון דולר. הבנק ישלם סכום כולל של 870 מיליון דולר (-כ-3 מיליארד שקל). הבנק בנוסף יפריש ברבעון הרביעי עוד 103 מיליון שקל לפרשת פיפ"א. נזק נוסף יגרם בעתיד בגלל ההליכים המשפטיים התלויים ועומדים בנוגע לחקירות הרשויות האמריקאיות, ובכלל זה בקשה לאישור תביעה נגזרת ובקשה לגילוי מסמכים לפני תביעה נגזרת.
2. זוג חיות חכמות לא ילווה ל"טייקונים" מיליארדי שקלים ללא בטחונות מספיקים - הסיבה כי הם לא בנקאים מנוסיפ. בנק הפועלים, היה מעורב כמעט בכל עסקה גדולה שנרקמה במשק. כפועל יוצא, יש והייתה לבנק חשיפה גדולה יחסית לאנשי העסקים המקומיים הבכירים, המכונים "טייקונים". בסוף מארס 2013 הגיעה החשיפה הכוללת של בנק הפועלים לשלוש קבוצות לווים לכ-24 מיליארד שקל. חשיפה זו הייתה כ-51.6% מהון הבנק. לדוגמה אי.די.בי פיתוח שבשליטת דנקנר קיבלה מהבנק אשראי של כ-900 מיליון שקל שניתן ללא ביטחונות.
ב2017 הטייקונים עדיין היו חייבים לבנקים 22 מיליארד שקל. גם ב-2017 הבנק החשוף ביותר למימון ממונף היה בנק הפועלים, הבנק הקטין את החשיפה ל–6.5 מיליארד שקל, שהוא עדיין סכום עתק. מנכ"ל בנק הפועלים פינטו ויו"ר הבנק ערן שהעידו במשך כשעתיים וחצי בפני ועדת החקירה הפרלמנטרית, סירבו להתייחס למקרים ספציפיים, על אף החלק הגדול של בנק הפועלים במתן האשראי לאותם לווים, בין היתר במתן הלוואה לנוחי דנקנר 3 ימים לפני קריסתו. התוצאה שקשה לדעת כמה מיליארדים הפסדים והפרשות, היו לבנק כתוצאה מהלוואות ל"טייקונים" ללא בטחונות.
3. זוג חיות חכמות למשל החמור כמנכ"ל והשועל כיו"ר לא ייקחו לעצמם שכר עשרות מיליונים בשנה - הסיבה כי כל חמור פיקח ישמח להשתכר -2.5-3.5 מיליון שקל בשנה, לא כמו בנקאי מנוסה שרואה בשכר זה פחיתות כבוד. לדוגמה בשנת 2015 המנכ"ל ציון קינן, ויו"ר הפועלים יאיר סרוסי עלו לבנק הפועלים ביחד 15.6 מיליון שקל לשנה,
מסקנתי - בסביבה הלא תחרותית שבה פועלים בנקים בישראל הרווחים יבואו ממילא, וההפסדים יחתכו לפחות בחצי אצל זוג חיות חכמות, כך שהרווח הנקי של הבנק יגדל.
השאלה הנכונה הינה מה עדיף כמנכ"ל ויו"ר דירקטוריון של בנק גדול בישראל, בסביבה הלא תחרותית הקיימת בעשר השנים האחרונות? ותשובתי ברורה – זוג חיות חכמות.
אנמק את שלושת הסיבות לתשובתי:
1. זוג חיות חכמות לא יסתבך בפרשת העלמות המס בארה"ב – הסיבה כי הן חכמות ולא בנקאי מנוסה. לדוגמה הנזק לבנק הפועלים בפרשת העלמות המס בארה"ב – הוא 4.5 מיליארד שקל. בנק הפועלים ישלם קנס של 3 מיליארד שקל בפרשת העלמות המס בנוסף למיליארד שקל לעורכי הדין ושאר בעלי המקצוע שטיפלו בפרשה. בדרך לסגירת הפרשה - הבנק צפוי לחתום על כתב אישום נדחה עם משרד המשפטים האמריקאי המתייחס לפעילות הבנק ועסקיו מול לקוחותיו האמריקאים; (כתב אישום נדחה - הסדר שבו מודה הבנק במעשיו ונענש בקנס שנקבע מראש ומקבל אישור של בית משפט פדרלי). פועלים צפוי להפריש ברבעון הרביעי 259 מיליון דולר, שיתווספו להפרשות שכבר ביצע בסכום של 611 מיליון דולר. הבנק ישלם סכום כולל של 870 מיליון דולר (-כ-3 מיליארד שקל). הבנק בנוסף יפריש ברבעון הרביעי עוד 103 מיליון שקל לפרשת פיפ"א. נזק נוסף יגרם בעתיד בגלל ההליכים המשפטיים התלויים ועומדים בנוגע לחקירות הרשויות האמריקאיות, ובכלל זה בקשה לאישור תביעה נגזרת ובקשה לגילוי מסמכים לפני תביעה נגזרת.
2. זוג חיות חכמות לא ילווה ל"טייקונים" מיליארדי שקלים ללא בטחונות מספיקים - הסיבה כי הם לא בנקאים מנוסים. בנק הפועלים, היה מעורב כמעט בכל עסקה גדולה שנרקמה במשק. כפועל יוצא, יש והייתה לבנק חשיפה גדולה יחסית לאנשי העסקים המקומיים הבכירים, המכונים "טייקונים". בסוף מארס 2013 הגיעה החשיפה הכוללת של בנק הפועלים לשלוש קבוצות לווים לכ-24 מיליארד שקל. חשיפה זו הייתה כ-51.6% מהון הבנק. לדוגמה אי.די.בי פיתוח שבשליטת דנקנר קיבלה מהבנק אשראי של כ-900 מיליון שקל שניתן ללא ביטחונות.
ב2017 הטייקונים עדיין היו חייבים לבנקים 22 מיליארד שקל. גם ב-2017 הבנק החשוף ביותר למימון ממונף היה בנק הפועלים, הבנק הקטין את החשיפה ל–6.5 מיליארד שקל, שהוא עדיין סכום עתק. מנכ"ל בנק הפועלים פינטו ויו"ר הבנק ערן שהעידו במשך כשעתיים וחצי בפני ועדת החקירה הפרלמנטרית, סירבו להתייחס למקרים ספציפיים, על אף החלק הגדול של בנק הפועלים במתן האשראי לאותם לווים, בין היתר במתן הלוואה לנוחי דנקנר 3 ימים לפני קריסתו. התוצאה שקשה לדעת כמה מיליארדים הפסדים והפרשות, היו לבנק כתוצאה מהלוואות ל"טייקונים" ללא בטחונות.
3. זוג חיות חכמות למשל החמור כמנכ"ל והשועל כיו"ר לא ייקחו לעצמם שכר עשרות מיליונים בשנה - הסיבה כי כל חמור פיקח ישמח להשתכר -2.5-3.5 מיליון שקל בשנה, לא כמו בנקאי מנוסה שרואה בשכר זה פחיתות כבוד. לדוגמה בשנת 2015 המנכ"ל ציון קינן, ויו"ר הפועלים יאיר סרוסי עלו לבנק הפועלים ביחד 15.6 מיליון שקל לשנה,
מסקנתי - בסביבה הלא תחרותית שבה פועלים בנקים בישראל הרווחים יבואו ממילא, וההפסדים יחתכו לפחות בחצי אצל זוג חיות חכמות, כך שהרווח הנקי של הבנק יגדל.
ישראל הרצל הרצל 73, כ"ס טלפון: 050-9258355 ------------herzli99@gmail.com-----------------------------------
